央行「無差別攻擊」銀行3招「控制房貸」

         政府為應對市場資金過度集中於不動產市場，祭出一系列調控機制。然而，此舉嚴重限制了銀行資金的流動性。正心不動產估價師聯合事務所市場研究室陳孟筠協理表示，雖然自住首購和商用不動產未列入此次緊縮政策的管控範圍，但因下半年交屋旺季將至，銀行必須提前保留額度提供給即將交屋的民眾使用，再加上央行針對房地產的資金緊縮政策愈趨嚴格，銀行為了揣摩上級政策走向，放款態度明顯保守，並將透過(1)提高利率、(2)保守估價、(3)嚴格審查貸款人資格等方式來控制核貸量和金額，已經在市場上引發了寒蟬效應。

         對於民眾而言，儘管首購族受到貸款保障，享有優先通關權，但在此特殊時期，貸款流程無可避免也會受到延宕。換屋族同樣面臨困境，隨著市場氛圍日益謹慎，潛在買家猶豫不決，成交率大幅下降，進而可能引發第二戶貸款成數減少與取消寬限期的問題，使得換屋族不得不「先賣後買」，以減緩貸款壓力。當前的政策也彰顯出「現金客為王」的絕對優勢，現金買家不論是在交易靈活度、下手速度、風險控制及議價能力均處於領先地位，對於資金充足者而言，若能適當利用市場機會，將進一步強化馬太效應，富者將更加富有了！

         陳孟筠進一步指出，產業發展往往仰賴資金支持，若因放款門檻提高而無法獲取資金，將對商用不動產及其他產業的不動產購置需求造成影響，企業發展因此面臨挑戰，甚至可能影響經濟活動的正常運行，陷入因噎廢食的困境。此外，銀根緊縮對房地產市場的衝擊層面廣泛，房地產相關上下游行業如建築、裝修、材料供應及房仲等幾乎無一倖免，極易引發連鎖負面效應。

         陳孟筠強調，政府應更加精準針對「投機炒房者」進行管控，而非實行無差別式的政策。矯枉過正的措施不僅會傷及無辜，還可能讓市場陷入停滯。故建議應適當放寬政策，讓有實際借款需求者順利申貸，確保產業運轉流暢，避免政策過於嚴苛而抑制市場正常發展，進而對經濟其他層面造成負面影響。

(文/蕭又安)